Thẻ tín dụng phụ là một sản phẩm tài chính được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng phụ thường được liên kết với thẻ tín dụng chính và cung cấp các tiện ích và quyền lợi tương tự. Tuy nhiên, chúng có một số đặc điểm riêng biệt và ưu điểm mà người sử dụng cần biết trước khi quyết định có nên sở hữu một thẻ tín dụng phụ hay không. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về thẻ tín dụng phụ, cách chúng hoạt động, lợi ích và rủi ro của việc sử dụng chúng, cùng với một số lời khuyên để tận dụng một cách hiệu quả sản phẩm này.
Thẻ tín dụng phụ là gì?
Thẻ tín dụng phụ, như đã đề cập, là một biến thể của thẻ tín dụng chính, cũng được gọi là thẻ tín dụng chính (primary credit card). Chúng thường được liên kết với thẻ chính, được phát hành cho người dùng chính và người thụ hưởng chính. Người thụ hưởng chính thường là người sử dụng chính của thẻ tín dụng và chịu trách nhiệm chính về việc thanh toán số nợ được tạo ra từ cả hai thẻ. Thẻ tín dụng phụ có thể được phát hành cho con cái, người thân trong gia đình hoặc người thụ hưởng thứ cấp của người dùng chính.
Cách thẻ tín dụng phụ hoạt động
Thẻ tín dụng phụ hoạt động dựa trên tài khoản của thẻ chính. Người sử dụng chính, người đã được phát hành thẻ chính, có quyền quản lý và kiểm soát tài khoản. Họ có thể liên kết thẻ tín dụng phụ với tài khoản chính của họ và quyết định mức tín dụng cho thẻ phụ. Thông thường, họ cũng phải cung cấp thông tin và xác nhận danh tính của người thụ hưởng phụ trước khi được phát hành thẻ.
Người sử dụng chính có thể quyết định xem liệu thẻ tín dụng phụ có được mức tín dụng riêng biệt hay không. Họ có quyền kiểm soát việc sử dụng thẻ phụ, theo dõi số dư, và đảm bảo rằng mọi giao dịch trên thẻ phụ được thực hiện theo quy định. Điều này giúp giảm nguy cơ lạm dụng và sử dụng không đúng cách thẻ tín dụng phụ.
Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng phụ
Việc sử dụng thẻ tín dụng phụ có nhiều lợi ích, không chỉ đối với người sử dụng chính mà còn cả người thụ hưởng phụ. Dưới đây là một số lợi ích quan trọng của sản phẩm này:
- Giám sát tiêu dùng gia đình: Thẻ tín dụng phụ cho phép người sử dụng chính theo dõi và kiểm soát các giao dịch của người thụ hưởng phụ. Điều này giúp quản lý chi tiêu gia đình một cách hiệu quả hơn và giảm nguy cơ quá trình mua sắm không kiểm soát.
- Xây dựng lịch sử tín dụng: Người thụ hưởng phụ có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng của riêng họ thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng phụ. Nếu họ sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và thực hiện thanh toán đúng hạn, họ có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và tăng khả năng truy cập vào các khoản vay trong tương lai.
- Ưu đãi và phần thưởng: Người thụ hưởng phụ thường được hưởng các ưu đãi và phần thưởng tương tự như người sử dụng chính. Điều này có thể bao gồm các chương trình giảm giá, điểm thưởng, hoặc cashback cho các giao dịch sử dụng thẻ.
- Sự tiện lợi: Thẻ tín dụng phụ giúp người thụ hưởng phụ tránh việc mang tiền mặt hoặc thẻ tín dụng của riêng họ khi cần tiêu tiền. Điều này làm giảm nguy cơ mất mát tiền mặt và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho thanh toán.
- Kỷ luật tài chính: Việc sử dụng thẻ tín dụng phụ có thể giúp người thụ hưởng phụ phát triển kỷ luật tài chính. Họ phải quản lý thẻ của mình, đảm bảo thanh toán đúng hạn và quản lý nguồn tài chính của họ một cách hiệu quả.
>> Xem thêm: trả góp online qua thẻ tín dụng
Rủi ro và hạn chế
Mặc dù thẻ tín dụng phụ mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số rủi ro và hạn chế mà người sử dụng nên xem xét:
- Trách nhiệm về thanh toán: Người sử dụng chính chịu trách nhiệm về thanh toán số nợ trên cả thẻ chính và thẻ phụ. Nếu người thụ hưởng phụ không thanh toán hoặc sử dụng thẻ một cách không đúng cách, điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của người sử dụng chính.
- Phí và lãi suất: Sử dụng thẻ tín dụng phụ có thể phát sinh phí phát hành thẻ và lãi suất nếu số dư không được thanh toán đúng hạn. Nếu không quản lý tài chính một cách cẩn thận, người sử dụng có thể phải trả thêm tiền cho các khoản phí và lãi suất này.
- Nguy cơ lạm dụng: Nếu không kiểm soát việc sử dụng thẻ tín dụng phụ, có nguy cơ lạm dụng và tạo ra nợ không kiểm soát. Điều này có thể dẫn đến tình trạng tài chính kém và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
- Quyền kiểm soát đối với người sử dụng chính: Người sử dụng chính có quyền kiểm soát tài khoản và việc sử dụng thẻ tín dụng phụ. Điều này có thể gây ra xung đột trong trường hợp các người sử dụng không đồng tình với nhau về việc sử dụng tài khoản và mức tín dụng.
Lời khuyên khi sử dụng thẻ tín dụng phụ
Khi sử dụng thẻ tín dụng phụ, có một số lời khuyên quan trọng mà người sử dụng nên tuân thủ:
- Thảo luận và thỏa thuận: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng phụ, người sử dụng chính và người thụ hưởng phụ nên thảo luận và thỏa thuận về việc sử dụng thẻ, quyền lợi và trách nhiệm của mỗi bên.
- Quản lý tài chính: Đảm bảo rằng mức nợ trên cả thẻ chính và thẻ phụ được quản lý một cách cẩn thận và được thanh toán đúng hạn để tránh phí và lãi suất phát sinh.
- Liên tục kiểm soát: Theo dõi các giao dịch trên thẻ tín dụng phụ và đảm bảo rằng chúng đúng với lựa chọn của người sử dụng chính.
- Xây dựng lịch sử tín dụng: Nếu bạn là người thụ hưởng phụ, sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.
- Liên hệ với công ty phát hành: Nếu có bất kỳ vấn đề hoặc thắc mắc nào về thẻ tín dụng phụ, liên hệ với công ty phát hành thẻ để được tư vấn và hỗ trợ.
Kết luận
Thẻ tín dụng phụ là một sản phẩm tài chính hữu ích có thể giúp người sử dụng quản lý tài chính cá nhân và gia đình một cách hiệu quả. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng phụ cần sự cẩn trọng và kiểm soát để tránh rủi ro và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính. Nắm vững thông tin về cách thẻ tín dụng phụ hoạt động và tuân thủ các lời khuyên được đề xuất có thể giúp người sử dụng tận dụng một cách hiệu quả sản phẩm này và tạo ra lợi ích tài chính cho bản thân và gia đình