Trả góp online qua thẻ tín dụng đã trở thành một trong những hình thức mua sắm tiện lợi và phổ biến nhất trong thời đại công nghệ 4.0 hiện nay. Với tính năng trả góp này, người tiêu dùng có thể mua các sản phẩm mà họ mong muốn mà không cần phải trả toàn bộ số tiền một lần. Tuy nhiên, để có thể sử dụng tính năng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần có một hạn mức thẻ tín dụng đủ lớn để trả các khoản trả góp. Vậy hạn mức thẻ tín dụng được tính trên những yếu tố nào? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Thu nhập
Ngân hàng thường xem xét thu nhập của khách hàng để xác định hạn mức tín dụng. Nếu khách hàng có thu nhập cao hơn, ngân hàng có thể cung cấp hạn mức cao hơn.
Đối với yếu tố thu nhập, ngân hàng thường xem xét tổng thu nhập của khách hàng, bao gồm cả thu nhập chính và thu nhập phụ (nếu có), để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng. Khách hàng có thu nhập cao hơn thường có khả năng thanh toán nợ tốt hơn và do đó có thể được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Ví dụ, một ngân hàng có thể xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng dựa trên mức lương hàng tháng của họ. Nếu một khách hàng có thu nhập hàng tháng là 20 triệu đồng, ngân hàng có thể cung cấp hạn mức tín dụng là 100 triệu đồng hoặc cao hơn nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và không có các khoản nợ đang tạm ứng hoặc bị trễ hạn.
Khách hàng có thu nhập thấp hơn hoặc không có thu nhập chính thức cũng có thể đủ điều kiện để có hạn mức tín dụng. Ví dụ, nếu khách hàng có thêm nguồn thu nhập bổ sung từ hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư, hoặc có một người bảo trợ có thu nhập cao hơn, họ có thể được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Ngân hàng sẽ luôn đảm bảo rằng hạn mức tín dụng được cấp phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng, để tránh tình trạng vỡ nợ và các rủi ro tài chính khác.
Lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc xác định hạn mức thẻ tín dụng, bởi vì nó cho thấy khả năng của khách hàng trong việc thanh toán nợ trước đó và quản lý tài chính cá nhân. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, tức là họ thường xuyên thanh toán nợ đúng hạn và không có khoản nợ chậm trễ hay đang tạm ứng, ngân hàng sẽ có xu hướng cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Ví dụ, một khách hàng đã có một thẻ tín dụng trong vòng một năm và đã thanh toán đầy đủ số tiền nợ hàng tháng đúng hạn và không có bất kỳ khoản nợ chậm trễ hoặc đang tạm ứng nào, thì họ có lịch sử tín dụng tốt. Trong trường hợp này, ngân hàng có thể quyết định tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng này.
Khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, tức là họ thường xuyên không thanh toán nợ đúng hạn hoặc có khoản nợ chậm trễ, đang tạm ứng hoặc vỡ nợ, ngân hàng có thể cung cấp hạn mức tín dụng thấp hơn hoặc từ chối cấp thẻ tín dụng.
Việc có lịch sử tín dụng tốt là điều rất quan trọng để có thể tăng hạn mức tín dụng hoặc đáp ứng được yêu cầu vay vốn tín dụng lớn hơn ở tương lai. Do đó, việc quản lý tài chính cá nhân, thanh toán nợ đúng hạn và đảm bảo không có khoản nợ chậm trễ hoặc đang tạm ứng là rất quan trọng đối với việc duy trì lịch sử tín dụng tốt của khách hàng.
Tài sản sở hữu
Tài sản sở hữu của khách hàng là một yếu tố khác cũng được ngân hàng xem xét khi xác định hạn mức thẻ tín dụng. Việc có tài sản sở hữu giúp tăng độ tin cậy và khả năng trả nợ của khách hàng, vì vậy ngân hàng có thể cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Nếu khách hàng sở hữu một căn nhà hoặc một chiếc xe hơi trị giá lớn, đó là một tài sản có giá trị. Ngân hàng có thể xem xét tài sản này như là một khoản tài sản đảm bảo cho khoản nợ tín dụng của khách hàng. Vì vậy, nếu khách hàng muốn vay một khoản tín dụng lớn để mua một món đồ đắt tiền, ví dụ như một chiếc ô tô hoặc một căn hộ, việc sở hữu một khoản tài sản có giá trị có thể giúp họ tăng khả năng vay được số tiền đó.
Sở hữu tài sản không đảm bảo rằng khách hàng sẽ có hạn mức tín dụng cao hơn. Việc xem xét tài sản sở hữu là một yếu tố duy nhất trong việc xác định hạn mức tín dụng và ngân hàng sẽ xem xét nhiều yếu tố khác nhau để đưa ra quyết định cuối cùng.
Số lượng thẻ tín dụng
Số lượng thẻ tín dụng hiện có của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng được ngân hàng xem xét khi xác định hạn mức thẻ tín dụng. Nếu khách hàng có quá nhiều thẻ tín dụng, điều này có thể cho thấy họ đang sử dụng quá nhiều khoản nợ tín dụng so với khả năng tài chính của mình, có thể dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ và tăng rủi ro cho ngân hàng.
Nếu khách hàng đã sở hữu nhiều thẻ tín dụng khác nhau từ các ngân hàng khác nhau và đang sử dụng tất cả các thẻ đó đến giới hạn tối đa, thì điều này có thể gây áp lực cho tài chính của họ và khó khăn trong việc quản lý và trả nợ. Khi đó, ngân hàng có thể cung cấp hạn mức thấp hơn để đảm bảo rằng khách hàng không quá tải về nợ và đảm bảo khả năng thanh toán nợ tín dụng của họ.
Có quá nhiều thẻ tín dụng không nhất thiết là một điều xấu. Nếu khách hàng sử dụng các thẻ tín dụng một cách thông minh và đảm bảo trả đúng hạn, thì điều này có thể giúp tăng hạn mức tín dụng của họ. Quyết định cuối cùng của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và được xem xét trên toàn bộ tài chính của khách hàng.
Tổng hợp các yếu tố quan trọng được Ngân hàng xem xét để tính toán hạn mức thẻ tín dụng như thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản sở hữu và số lượng thẻ tín dụng hiện có, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về cách thức ngân hàng tính toán hạn mức cho thẻ tín dụng của mình. Bạn có thể tham khảo mở thẻ tín dụng Shinhan với nhiều ưu đãi. Mong các thông tin này, khách hàng có thể đưa ra các kế hoạch và quyết định tài chính hợp lý để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và tiết kiệm.