Vay tín chấp là một dạng vay không đòi hỏi tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Thay vào đó, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa trên khả năng thanh toán và hồ sơ tín dụng của khách hàng để quyết định cho vay hay không.
Vay tín chấp để mua nhà thường không phổ biến vì khoản vay lớn và đòi hỏi khách hàng có một hồ sơ tín dụng rất tốt. Ngoài ra, lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với các khoản vay có đảm bảo thế chấp.
Vì vậy, nếu bạn muốn mua nhà, bạn nên xem xét các phương thức vay khác, như vay mua nhà có thế chấp bằng tài sản, để có được lãi suất thấp hơn và khoản vay lớn hơn. Cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán của mình trước khi quyết định vay vốn.
Mua nhà là ước mơ của rất nhiều người. Nhưng để thực hiện ước mơ này thì không ít người phải vay tiền từ ngân hàng. Hiện nay, trên thị trường có nhiều loại hình vay mua nhà khác nhau, tùy vào nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người mà có phương thức vay phù hợp nhất. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu và giải thích các thể loại vay mua nhà phổ biến, cùng với những ví dụ minh họa để giúp bạn lựa chọn được phương thức vay phù hợp nhất cho mình. Ngoài vay siêu tốc tín chấp bạn có thể tham khảo các gói vay khác như sau:
Vay mua nhà với lãi suất cố định
Vay mua nhà với lãi suất cố định là một hình thức vay thông thường nhất để mua nhà. Trong đó, lãi suất được cố định suốt thời gian khoản vay, điều này có nghĩa là bạn sẽ trả cùng một khoản tiền lãi hàng tháng trong suốt thời gian vay. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý dòng tiền và biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng, từ đó đưa ra các kế hoạch tài chính hợp lý cho gia đình mình.
Ví dụ, nếu bạn vay 1 tỷ đồng để mua căn hộ và lãi suất cố định được thỏa thuận là 7%/năm, bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi hàng tháng là 5,833,333 đồng trong vòng 20 năm. Dù cho lãi suất thị trường tăng lên hay giảm đi, khoản tiền lãi hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi. Điều này giúp bạn có thể dự tính chi tiêu và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Phương thức này thường có lãi suất cao hơn so với các phương thức khác vì ngân hàng sẽ chịu rủi ro cao hơn nếu lãi suất thị trường giảm. Do đó, trước khi quyết định vay mua nhà với lãi suất cố định, bạn nên tìm hiểu kỹ các lựa chọn khác và tính toán kỹ chi phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý nhất.
Vay mua nhà có thế chấp bằng tài sản
Vay mua nhà có thế chấp bằng tài sản là một hình thức vay thông thường nhất để mua nhà. Trong đó, khoản vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, thường là chính căn nhà bạn mua. Khi bạn không thể trả nợ, ngân hàng có quyền giữ lại tài sản của bạn để bù đắp cho khoản vay chưa được trả.
Ví dụ, nếu bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng và bạn có đủ tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay này, bạn có thể thỏa thuận với ngân hàng vay mượn 1,5 tỷ đồng và đưa căn nhà đó làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Trong trường hợp bạn không thể trả nợ, ngân hàng sẽ có quyền giữ lại căn nhà của bạn để bù đắp cho khoản vay chưa được trả.
Vay mua nhà có thế chấp bằng tài sản cũng có những rủi ro. Nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ có quyền giữ lại tài sản của bạn để bù đắp khoản nợ. Nếu giá trị tài sản của bạn không đủ để trả khoản nợ, bạn sẽ mất toàn bộ tài sản thế chấp của mình và gặp phải nhiều khó khăn trong tài chính.
Vay mua nhà với thời hạn vay lâu dài
Vay mua nhà với thời hạn vay lâu dài cho phép bạn trả tiền vay trong một thời gian dài, thường là từ 20 đến 30 năm. Điều này giúp giảm tải trọng tài chính hàng tháng của bạn, bởi vì số tiền trả hàng tháng sẽ được chia nhỏ và phân bổ đều trong suốt thời gian khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả một khoản tiền lớn vào một thời điểm cụ thể mà thay vào đó sẽ có một khoản trả hàng tháng ổn định.
Phương thức này cũng có những rủi ro, đặc biệt là chi phí lãi suất. Trong thời gian dài, số tiền lãi suất bạn phải trả cũng sẽ rất lớn. Vì vậy, trước khi quyết định vay trả góp mua nhà với thời hạn vay lâu dài, bạn cần tính toán kỹ lưỡng chi phí và nhu cầu tài chính của mình.
Ví dụ, nếu bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng và quyết định vay mượn 1,5 tỷ đồng với thời hạn vay 30 năm với lãi suất 7% hàng năm, số tiền hàng tháng bạn phải trả sẽ khoảng 10,5 triệu đồng. Tổng số tiền phải trả trong 30 năm là 3,78 tỷ đồng, gồm cả tiền vốn và tiền lãi.
Phương thức vay mua nhà với thời hạn vay lâu dài giúp giảm tải trọng tài chính hàng tháng của bạn, nhưng bạn cũng cần tính toán kỹ lưỡng chi phí và tìm cách để trả nợ đúng hạn để tránh rủi ro.